文｜邓浩志
零首付、气球贷、转贷降息
购房神操作泛滥
所谓“零首付”
有三种情况：
要么通过“高评高贷”，骗银行贷款；
要么开发商垫首付，客户一边还房贷，一边还开发商的钱；
还有一种就是所谓“首付贷”，以消费贷的名义融资给首付，最后这种有时候金融机构也不是不知情，很多时候是睁一只眼闭一只眼。
所谓“气球贷”
就是先息后本。
简单说就是，购房者在一定期限内只还利息，不还本金，最后一期一次性偿还剩余本金。这些操作实际上只是把还贷压力后置，从成本角度考虑，同样是100万贷款，20年贷款，“气球贷”比常规贷款多支出利息近11万。
另外，零首付的垫资、首付融资等方式背后可能附带高昂的手续费用，做高总价则会面临更高的住房交易税费等问题。
房贷返点
至于房贷返点，就是金融中介直接把佣金返还给客户，0.5%~1%不等。
方式多种多样，返现金也有，如果监管严，不允许，就返黄金，返购物卡……而转贷降息，就是我们常说的以利息较低的经营贷、消费贷替换利率较高的房贷
，这个不但多次明令禁止，而且当年还严查，倒查过。不过禁而不止，最近有愈演愈烈之势。
花式房贷越来越多，既说明楼市不景，房贷市场不景，需要更多的支持政策以渡过难关。另一方面提示各种违规操作，高风险操作越来越多，这可能会累积更多的金融风险。相关部门应该关注一下。
8月，二手成交量大跌
在最近大半年时间里，二手市场“活跃”一直是舆论报道楼市已经复苏的主要证据。北上广三大一线城市月成交轻松破万甚至两万。但只要你问问做二手房交易的中介，问问所有放盘出售的业主，就知道其实二手市场和新房市场一样低迷，房子非常难卖，连看的人都少。逻辑上也找不到任何理由在这种行情，下二手市场居然能有单独复苏的理由。
我们之前也反复强调过的，二手存在较多高评高贷的金融客是造成成交量注水的最主要原因
。而今，8月全国多地二手成交数据陆续曝光，几乎是全线下跌。
根据最近我与同行和金融机构交流获得的信息看，这轮大幅下跌可能有以下几个原因：
1、市场继续下行。这不用详细解释，零首付气球贷转贷降息，购房神操作泛滥8月的楼市比7月是进一步下滑。这也体现在二手市场方面。
2、金融系统对高评高贷开始打击，很多地方都下调了二手房交易的评估价，既下调幅度较大，也更及时更新最新的市场动态，使得评估标准尽量紧跟市场波动。这样就让高评高贷在技术上出现了困难
3、想做高评高贷的客户在减少。一开始大家认为市场还会复苏，所以选择通过购房实现融资，希望市场复苏，房价回升来，度过难关之后把亏掉的补回来。而今市场似乎节节败退，貌似看不到回暖的可能。而高评高贷也意味着更高的融资成本，更大的风险。所以部分人也打消了这个念头。
